Enfócate en el hábito del ahorro, no en la meta

El ahorro es un proceso, no una meta. No sólo es juntar mil, diez mil o un millón de pesos, sino que esa cantidad debe ser el soporte de algo más importante: Necesito comprar una casa, debo salir de un ciclo de deudas, quiero darle educación a mis hijos. Visto de esta manera, el ahorro se convierte en una tarea continua: Ver qué recursos están subutilizados, qué se compra y no se usa, cómo comprar más por menos, cuál es el verdadero valor de un bien (y no pagar sobreprecios), y establecer una mecánica para que se disponga de manera automática de una parte de nuestros ingresos. 

Lo más importante es dejar las recompensas inmediatas por algo más significativo en el largo plazo. Por ejemplo, si gasta dinero en un cafecito diario, es posible que al final del año haya suficiente dinero para pagarse un tratamiento dental, que le mejora la sonrisa y eso impacte favorablemente en su posibilidad de contratración o de conseguir la pareja deseada. ¿Qué le resulta más significativo? 

Por tanto, el ahorro debe ser una conducta automática, sin demorarla. A esas conductas automáticas se les conocen como hábitos. Y se trata de hacer fácil el hábito, y difícil el fallo. Esa es la receta básica para el éxito: facilitar lo deseable y dificultar lo que no es deseable conscientemente pero atractivo de manera inconsciente. Para esto, el remedio más simple es pedir a tu área de RH que deposite una cantidad en tu caja de ahorros, así ni siquiera tienes que esforzarte.

La otra posibilidad es que cuando llegue la quincena o un pago, tu primer disposición sea para ponerla en una inversión o una pequeña donación, así el dinero sirve para ayudar o para hacerlo crecer. Para eso, se puede establecer una práctica sencilla, como decir en voz baja una oración de agradecimiento, o que cada día 30 usted visite el banco para cumplir el ritual. Eso también es un hábito que le ayudará a cumplir su meta de ahorro.

Si dejamos que el proceso ordinario siga, es decir, primero pagas tus cuentas, y lo que sobra lo ahorras, estás enfocado en la meta, no en el proceso de crecimiento de tu valor económico. Y el ahorro a largo plazo es cuestión de hábito, no de metas. 

🔴 Si le gustó este texto, le fue de utilidad o cree que lo será para alguien más, mucho le agradeceré recomendarlo y/o compartirlo, y adicionalmente, le pido que me haga llegar algún comentario o recomendación para la mejora, ya que esta serie de artículos las incluiré en un libro que está en preparación; mi contacto es 300indicadores@gmail.com. Finalmente le invito a conocer mis obras:

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💰 Dos métodos para pago de deudas

 Pagar las deudas es uno de los propósitos más socorridos, en todo el año. No es privativo de la temporada de diciembre - enero, sino que en todos los meses surgen necesidades que requieren dinero y, si no tenemos el monto disponible, se solicita el préstamo que luego hay que pagar.

Las personas que tienen varias deudas a veces se ofuscan con los pagos y pierden la concentración, lo que les hace pagar intereses o vivir con un constante temor. Sin duda, las deudas quitan el sueño, pero hay varios métodos para organizarlas y pagarlas de una manera ordenada. Le presentaré dos de los más conocidos, que por supuesto son perfectibles y pueden adaptarse a su situación:

El primer método es el llamado bola de nieve, en el que se organizan las deudas por monto, de la más pequeña a la más grande. Dependiendo de su capacidad de pago, se establece un plan para completar la deuda en un cierto número de periodos, y se abonan pequeñas cantidades a las deudas mayores. Una vez que se completa el pago de la primera deuda, se mantiene la cantidad de pago y se va a la segunda deuda, y así sucesivamente hasta terminar los pagos. El método no considera los intereses que se generen de las deudas mayores, así como la prioridad (no es lo mismo una deuda para pago de básicos como renta que para el pago de las vacaciones). Aquí usted podría hacer algún ajuste.

El segundo método es el llamado avalancha, que consiste en organizar las deudas en función al interés que generan, y disponerse a pagar aquella deuda que tenga un mayor crecimiento por el interés (y que puede volverse inmanejable), y una vez que se eliminado esa "papa caliente", se pasará al pago de la segunda deuda y así sucesivamente.

Varios consejos:

1) No tenga varias deudas; si quiere algo, pero no puede pagarlo, espere a juntar la cantidad o definitivamente no lo adquiera, a menos que sea un bien esencial

2) Si necesita dinero, busque el crédito con la tasa de interés más baja, de manera que no se multiplique el capital con el tiempo.

3) Cuidado con las deudas en tarjetas de crédito, además de comprometer su liquidez, pueden perjudicar su status crediticio.

4) Si tiene problemas para organizar sus finanzas, por favor, busque a un buen asesor aunque deba pagar por ello, para generar una estrategia y un plan táctico. Es como estar enfermo y buscar al mejor doctor para recuperar su salud; si no lo hace, y trata de curarse sólo, corre el riesgo de agravar con el tiempo.

5) Una deuda no crece de la noche a la mañana; de manera responsable, revise sus finanzas y estados de cuenta de manera constante, al menos, dos veces por mes; verifique que le acrediten sus pagos, que no haya otros cargos, y que se vaya cumpliendo con su plan en el tiempo establecido.

Para saber más: Wells Fargo (2021). Comparación de los métodos "bola de nieve" y "avalancha" para pagar deudas  Artículo recuperado de https://www.wellsfargo.com/es/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/snowball-vs-avalanche-paydown 

 

Este artículo es parte del apoyo online que tenemos para la obra 📘 Finanzas personales y familiares que le invito a conocer pues hay más ideas para ayudarle en su aprendizaje y práctica financiera; un libro es una obra menos dinámica que un blog, por eso tratamos de extender los temas y tenerlos actualizados.

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