Finanzas personales y familiares

Los KPI son el acrónimo de Key Performance Indicator , es decir, indicador clave de desempeño, representan la medición de ciertos parámetros que resultan esenciales para la buena marcha y supervivencia del negocio; en este caso particular, desempeño se refiere a cómo manejamos nuestras finanzas personales o familiares, que son clave en la estabilidad familiar y conyugal (¿sabía que las dificultades económicas son el principal causante de los divorcios?). Siendo un tema clave , como lo indica su nombre, es importante que haga un monitoreo constante, si no diario, si semanal o con la frecuencia que usted elija pero que sea consistente, tenaz. Aquí le dejo las fórmulas y racionales de algunas métricas de finanzas personales que, y es mi recomendación no solicitada de este día, debería seguir de manera constante.  Porcentaje de los ingresos que es dedicado al ahorro mensual : Monto destinado al ahorro / Monto de los ingresos mensuales. Este es uno de las mediciones clave, pues si no ap...

Historia basada en hechos reales. Fue por allá por el año 2000, en febrero. Tenía pocos años de casado, quizás dos, con un hijo de apenas un año, y con una esposa que tenía muchas esperanzas, y juntos teníamos más sueños que pesos en el banco. Más sueños que pesos. Yo trabajaba en el DIF estatal, y era responsable técnico del programa de desayunos escolares fríos, que se componían de una lechita saborizada, una galleta y una bolsita de cacahuates o palanqueta. Como en todos los inicios de los años, enero y febrero eran meses de licitaciones para compras de muchos insumos, entre otras cosas, los componentes del desayuno. Como jefe del área técnica, mi firma era necesaria (junto con la de los jefes administrativos) para proceder con la compra al ganador de la licitación. Y durante tres años, las cosas fueron bien, todo estaba en regla y aunque había situaciones que mejorar, en general nos iba bastante bien con la operación de los programas.  Sin embargo, cambió la administración esta...

El término Benchmarking ha sido utilizado desde hace varias décadas en el ambiente empresarial, y significa un modelo o referencia en un resultado, proceso, etc. Fue popularizado por Robert Camp en su libro homónimo del año 1989, y desde entonces, no ha dejado de funcionar como sinónimo de buscar a quien imitar, perseguir, emular, alcanzar. Le invito a ver un video corto que publiqué acer ca de este tema:  ❗ Cómo realizar BENCHMARKING 💪 (comparación competitiva) 📍 Ahora bien, esto funciona en el ámbito de empresas: En su momento, el benchmark en temas de entrega de paquetería internacional de un día para otro (overnight) fue Fedex; el benchmark en temas de organización deportiva fueron los equipos de los clubes Barcelona y Real Madrid; el benchmark en calidad automotriz ordinaria (para diferenciarla de las marcas de lujo) es Toyota; el benchmark en ventas online hoy es Amazon. Cada una de estas marcas tiene atributos que muchos otros quisieran alcanzar o mejorar, por eso se usaro...

Prácticamente toda la gente que trabaja tiene una ilusión: que llegue el día que ya no tenga que ir a la oficina, que no deba cumplir un horario, que pueda dejar las actividades cotidianas (y por las que le pagan un sueldo y le exigen resultados) y se dedique al descanso, al ocio, al viaje, o a actividades menos productivas (en el sentido económico) pero más importantes (en el sentido trascendente. Ese momento es el retiro. Sin embargo, en mi opinión pocas personas han sido educadas en el largo plazo, por lo que muy pocas personas enfocan el día del retiro desde jóvenes, y trabajan los siguientes 30 o 35 años para alcanzar esa meta. Para alcanzar el retiro con tranquilidad económica, usted debe plantear su PPR o Plan Personal de Retiro, la manera en que tendrá solvencia económica para todos los años posteriores a que salga de trabajar, ya sea contando o no con una jubilación, que cuente o no con propiedades o inversiones que le dejen llegar de quincena a quincena. El PPR es el planteam...

Ya en alguna ocasión anterior, hice un artículo con los libros de finanzas mas mencionados . Toca el turno a otros que, aunque no tan famosos, son buenos en contenido y/o enfoque, y me permito recomendarlos para esta temporada vacacional, donde hay más tiempo para leer sin presiones. Cualquiera que elija valdrá la pena, porque moverá la aguja de su capacitación financiera, y si pone en acción dos o tres lecciones aprendidas, con eso verá resultados. 1) La bolsa o la vida : Publica do originalmente en 1992 por  Joe Domínguez y Vicki Robin, es un gran libro que nos enseña el valor del tiempo, que nos plantea una metodología de mejora de las finanzas personales. Hay una edición revisada que vio la luz en 2019, de Vicki Robin (pues Joe Domínguez murió pocos años después de publicada la edición original).  2) Morir con cero . El vaquero texano Bill Perkins nos da una perspectiva diferente de lo que nuestros padres y abuelos pensaban: No hay que dejar nada a los hijos, para evitar p...

Esa llamada cambió el mundo de Juan, o José, como quiera que se llame: 3:10 AM, sonó el teléfono y la voz del otro lado lo dejó helado: "Papá, acabo de chocar". Lo que pasó después, apenas puede recordarlo. Se vistió, despertó a su esposa, sacó el coche, ¿o fue al revés? Es lo de menos, lo importante era llegar a atender la emergencia. Eso, una emergencia. Algo inesperado, que ocurre en el peor momento. Juan o José, como se llamara, estaba apretadísimo de gastos, había hecho el propósito de ahorrar, de dejar la deuda en la tarjeta, de renovar (ahora sí) el seguro del auto, pero no había hecho nada de eso. Y ahora esta situación: ¿qué haría? La multa, la grúa, la mordida (aunque digan que no existe, es eterna e insalvable en México), los daños a terceros, quedarse sin coche por semanas o meses. ¿Qué iba a hacer? ¿Quién le podría prestar dinero, cómo llegaría a su trabajo, qué dejarían sin completar? Que no le pase una situación similar. El fondo de emergencia es ese apartado ...

Uno de los conceptos que más se usan en nuestro tiempo, en el ámbito de las finanzas personales, es el de libertad financiera , entendiendo que es aquel estado en el que tiene su vida económica resuelta. No digo que sea usted infinitamente millonario, sino que simplemente no tenga que volver a trabajar por necesidad, que si va a trabajar, sea por gusto y a cumplir metas de más altura, a lo mejor presidir una fundación altruista, ser director de un museo, viajar para descubrir nuevas experiencias y que eso le permita hacer autosustentables sus travesías, hacer un negocio con base en una pasión personal o familiar, etc. Dejar atrás la carrera de la rata, como diría Kiyosaki. Y es que la libertad financiera es definida por cada persona en función de su expectativa de vida, tanto en años por vivir como el nivel en el que ha de estar. Usted puede calcularla d e esta forma : haga su presupuesto mensual, sus gastos para mantener su nivel de vida actual . Luego, multiplique eso por 12 y por el...

Hay un comercial de una aseguradora, donde el yo del futuro le habla al yo del presente, y le dice que ahorre, que no le deje toda la carga, y tiene razón. Y es que conocer al yo del futuro debería ser una experiencia interesante. Pues déjeme decirle algo: usted podría conocerlo, hoy mismo. Para hacerlo de la mejor manera, le sugiero dos cosas: 1) Hay ciertas aplicaciones de inteligencia artificial que le permiten "envejecer" a una persona 5, 10, 20 y hasta 30 años, como Faceapp, Facelab, FaceE, Make me old, etc. Antes de utilizarla, ¿ha pensado en cómo será usted en el 2036, 2046 o más allá? ¿Se ha imaginado con canas, arrugas, sin pelo, con menos estatura, y achaques? Ahí podría tener una pista de cómo se vería, quizás no le guste mucho verse joven en el espejo y viejo en la pantalla, pero va a suceder (si no pasa algo grave...) 2) Haga un árbol genealógico, y anote las enfermedades de padres, tíos, abuelos. Diabetes, distintos tipos de cáncer, demencias, hipertensión, vári...

Mientras no pongamos en orden nuestros temas psicológicos, difícilmente alcanzaremos la libertad financiera , la ansiada libertad financiera. Posiblemente se preguntará usted qué tiene que ver. Pues mucho, más de lo que se imagina. Y es absolutamente esencial, un factor crítico de éxito , para empezar bien el año. Y es que los seres humanos tenemos muchos traumas, fobias, patrones mentales, hasta adicciones que se relacionan de mala manera con nuestro bolsillo. Muchas veces esos traumas de la infancia o juventud no son identificados, pero nos manejan. Por ejemplo: hay personas que no saben por qué pero tienen miedo a las alturas, a quedarse encerrados, incluso a salir de una tienda sin comprar algo (se sienten profundamente culpables) o a pasar una temporada de vacaciones sin salir a la playa. ¿Es malo? Parecería que no, hasta que alguna de esas conductas nos sabotean nuestro presupuesto. Por ejemplo: Una persona cuyos padres pasaron la vida trabajando, y que en lugar de tiempo le comp...

Es muy notorio el esfuerzo comercial por lograr enganchar a lo clientes para que acudan a los establecimientos o desde su app, y dejen su dinero. 3x2, 4x3, 4x2, 70% de descuento, lleve gratis , meses sin intereses, pague después, en fin, una cantidad importante de estrategias para que el cliente caiga. Y el bombardeo mediático es por radio, prensa, volanteo, redes sociales, televisión, mensajes en el celular, etc.  Es mucho ruido el que hay en el ambiente, por lo que cuesta trabajo sustraerse. Y costará más trabajo si la meta no es clara, si lo importante sólo es gastar lo que se gana, o endeudarse hasta el infinito. Por eso, la capacidad de resistir a las tentaciones, la templanza, juega un papel tan importante en el esfuerzo de gastar sabiamente, sólo lo necesario y cuando sea requerido o cuando se tenga una verdadera utilidad. SIn embargo, la voluntad es un músculo que muchas veces se fatiga, de ahí que un constante bombardeo a veces rinde frutos. Alguien dijo que felicidad es e...