Finanzas personales y familiares: Utilidad

sábado, 6 de septiembre de 2025

💵 ¿Cuánto debe ganar un dueño de una microempresa?

¿Cuánto debe ganar un dueño de una microempresa, y mas si fue fundada recientemente? Es la pregunta del millón, que muchas veces me la hacen, producto de la lectura de mi libro de kpi, particularmente del indicador del número de veces que cabe el sueldo mas bajo en el sueldo del dueño o presidente.

Y aunque es una respuesta muy difícil, pues siempre habrá quien quiera ganar mas (nunca he conocido a alguien qué crea que su sueldo es injustamente alto), me parece que la respuesta está partida en dos.

Primero: El fundador de una microempresa si debe asignarse un sueldo y debe estar considerado en el plan de negocios desde el origen. No debe dejarse a "las utilidades" del mes, porque a) pueden no existir y entonces trabajaría de sol a sol sólo para pagarle a otros sin justipreciar su tiempo (como ocurre cuando se gana un sueldo y lo primero que se hace es pagar las deudas y dejar el ahorro para el último, y muchas veces no hay; en lugar de ello, los gurúes de las finanzas personales aconsejan pagarse primero), o b) al extraer las utilidades va matando lentamente a la empresa, pues le quita la posibilidad de reinvertir en tecnología o ampliarse.

Segundo: ¿Cuánto debe ganar? La respuesta es: por las actividades que realiza, ¿cuánto ganaría si fuera contratado en otro lugar? O ¿cuál sería el sueldo promedio que le pagaría a una persona que contratata para realizar sus funciones? En este sentido, tiene que revisar los sueldos promedio del sector y de la región, para tener una idea clara. Aunque sea su empresa, no debería elegir su sueldo arbitrariamente, sino acorde al mercado, pues en él está y contra él compite. Es como cualquier otra posición en la empresa: no se trata de inventarse un sueldo o hacerlo mediante inspiración divina, sino que hay tabuladores más o menos confiables respecto a cuánto pagarle por ejemplo a un cajero, un almacenista, un gerente de recursos humanos. Variará dependiendo del tamaño de la empresa y las obligaciones, pero entre empresas del mismo sector y tamaño, las cosas son más o menos uniformes. Y es que si paga mucho más, debería haber una razón (riesgo, prima por viaje), pero si paga menos que el promedio, seguro tendrá problemas de rotación pues el mismo puesto en otro lado será más atractivo. Cuántas veces hemos escuchado que un empleado se fue a la competencia "por unos pesos más", es decir, que la diferencia de sueldo no parecía tan significativa, pero lo fue ya que el empleado decidió cambiar de aires.

Por supuesto, depende del sector y la circunstancia de la empresa, pero por lo general debe haber una compensación para todos quienes laboren, pues el dinero puede renovarse pero el tiempo no. Los expertos en planeación del tiempo prefieren perder un monto económico a un lapso de tiempo, ya que el primero puede compensarse pero el tiempo jamás se recuperará. Entonces, el tiempo que el dueño le dedique a la empresa nunca podrá recuperarlo para hacer otra actividad (pues ya está ocupado dirigiendo una empresa) y eso debe valorarse. Es un error que el dueño no se asigne sueldo o que este sea muy elevado, es mezcla de ciencia y arte asignar un salario que le permita valorar su tiempo y esfuerzos, y por otro lado no recargar tanto la nómina que ahorque a la empresa.

Aquí le dejo la liga a un video que menciona el tema: Resumen del libro "Simple numbers"

Referencia: Crabtree, G. (2011). Simple numbers, straight talk, big profits. MJ Lane Publishing. Huntsville, USA.

Artículo recomendado: Síndrome de Hybris o enfermedad del CEO.

🔴 Si le gustó este texto, le fue de utilidad o cree que lo será para alguien más, mucho le agradeceré recomendarlo y/o compartirlo, y adicionalmente, le pido que me haga llegar algún comentario o recomendación para la mejora, ya que esta serie de artículos las incluiré en un libro que está en preparación; mi contacto es 300indicadores@gmail.com. Finalmente le invito a conocer mis obras:

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🎥 Página de Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCaewn4WauMJHwsJ1lP4pLBg

📝 Blog de numismática: https://alainsanchez-coleccionistabilletes.blogspot.com/

Actualización: 02 de octubre de 2025

jueves, 9 de enero de 2025

¿Cuál es su perfil de inversionista?

Las inversiones son el brazo extra para que usted pueda generar riqueza. Usted no puede comprar tiempo, ponerle más horas al día ni estar en dos lugares a un tiempo para trabajar el doble, de manera que debe buscar la forma en que su dinero "trabaje" mientras usted también lo hace, ya sea vendiendo su tiempo, habilidad, experiencia, etc. Casi le aseguro: si usted no invierte sus ganancias o sueldo en propiedades, acciones, bonos u otra forma capitalizable, sus deseos de independencia financiera se irán alejando.

Cuando tenemos una pequeña cantidad económica ahorrada, ya hemos dado un gran paso pues hemos roto el tabú del "no puedo ahorrar". Sin embargo, dejar el dinero sin darle un uso, es perder valor debido al aumento ordinario de los precios (la inflación), por lo que hay que buscarle un uso para que no pierda valor, incluso que lo aumente. A eso se le llama inversión.

La regla de la inversión es simple: mayor rendimiento, mayor riesgo. Por consecuencia, menor riesgo, menor rendimiento. Para las personas que se inician en las inversiones, lo lógico es ir con cuidado, poco riesgo mientras se aprende de los instrumentos, los plazos, y sobre todo, mientras se descubre el perfil del inversionista que cada persona tiene, es decir, cuánto riesgo puede tolerar antes de tomar alguna acción.

Hay tres perfiles de los inversionistas:

Conservador: No tolera el riesgo con su dinero, prefiere la seguridad. Por tanto, los rendimientos que busca son muy moderados, y los instrumentos de inversión son títulos de deuda, ahorros en plazos fijos. Muchas veces prefieren tener el dinero prácticamente a la vista que esperar los rendimientos meses o años después.

Moderado: Tolera un nivel medio de riesgo, es cauteloso, generalmente busca balance entre riesgo y rentabilidad. Puede buscar instrumentos de renta variable, o una combinación de instrumentos financieros que le permita ganar un poco más pero sin poner todos los huevos en la misma canasta.

Agresivo: Tiene más tolerancia al riesgo porque conoce más los instrumentos, sus comportamientos históricos, tiene experiencia en las subidas y bajadas del mercado y porque generalmente pone sus excedentes en instrumentos de mayor rentabilidad; investiga bien los mercados y define mezclas de rendimientos de corto y largo plazo. Ojo, la clave está en la diversificación inteligente, para que si una inversión no da lo esperado, otra lo compense. Los perfiles agresivos entienden que el dinero a la vista es ocioso y pueden esperar meses o años para tener las utilidades esperadas. Además, son estratégicos pues conocen que los movimientos del dinero muchas veces causan comisiones e impuestos, por lo que estudian bien cómo mover poco el dinero o hacerlo de maneras que eviten gastos financieros que erosionen sus rendimientos.

Evidentemente, uno debe empezar siendo conservador, pues si de entrada elige un perfil agresivo, puede que no conozca adecuadamente los mercados y pierda sus ahorros. Recuerde uno de los pasajes que se describen en el libro "El hombre más rico de Babilonia" cuando le cambiaron sus ahorros por cuentas coloridas de vidrio que hicieron pasar por joyas. ¿Usted qué perfil tiene?

Este artículo ha sido incluido como parte del apoyo online que tenemos para la obra 📘 Finanzas personales y familiares, pues hay más ideas para ayudarle en su aprendizaje y práctica financiera; un libro es una obra menos dinámica que un blog, por eso tratamos de extender los temas y tenerlos actualizados.