Finanzas personales y familiares

Imagine usted que tuviera la posibilidad de contar con una alarma, tipo la que suena en los celulares antes de los temblores, pero que le ayudara a controlar sus finanzas personales. Cada vez que estuviera a punto de gastar más de lo que gana, o de endeudarse hasta el pescuezo con los meses sin intereses. ¿Sería genial, no? Pues usted mismo puede generar esa alarma, cuando vea crecer alguno de los siguientes indicadores: 1) Deuda creciente en pagos a meses : El pago a la tarjeta de crédito no debe exceder nunda del 30% de tus ingresos, incluyendo cargos recurrentes (como el teléfono, luz). Si por alguna razón tu compras algo a meses sin intereses, y lo haces de manera recurrente, llegará el momento en que ese 30% sea rebasado, y entonces tienes dos problemas: una deuda grande, y un plazo también muy grande. Ahí está el indicador: cargos en la tarjeta de crédito que rebasen el 30% de tu ingreso neto mensual, incluyendo los MSI. Hay gente que no puede resistir una oferta, pero cuando ll...

Ahora bien: si las estimaciones efectuadas en el templo antes de las hostilidades indican victoria, es porque los cálculos muestran que la fortaleza propia es superior a la del enemigo; si indican derrota, es porque los cálculos muestran que es inferior. Con muchos cálculos se puede ganar, con pocos, no. Sun Tzu. El arte de la guerra. Conozco varias personas que no conocen la prudencia, no tienen límites en su pensar y hablar, y quieren meterse en todo, propio y ajeno. Eso les trae muchas fricciones, la gran mayoría innecesarias. Cada una de esas discusiones le gasta energía, es decir, se trata de una batalla, que como dije, en la mayioría de los casos es infructuosa, irrelevante. Hay que saber elegir las batallas. Si el vecino no barre su calle, asunto de él. Si la gente no se viste como a usted le gustaría, tema de otros. No discuta por cosas simples que además no le afectan. Elija sus batallas, ponga sólo la atención a lo que puede acercarlo a sus objetivos.  Lo mismo aplica par...

Todo mundo queremos que nuestro dinero nos alcance para nuestras metas: mejor casa, mejor coche, mejor ropa, mejores oportunidades académicas, alimentos y medicinas de mayor calidad, y por supuesto más y mejores vacaciones, y poder ahorrar para conseguir la libertad financiera, la mítica libertad financiera. Para todos estos propósitos o buenos deseos, hay dos estrategias básicas que  mencionan  prácticamente todos los gurúes financieros: Defensiva : Reducir los gastos, ahorrar en todo lo que compremos y utilicemos. Esta es la estrategia favorita de los consejeros financieros: ahorre, reduzca el consumo, deje los gastos superfluos. Y está bien, hay que cerrar la llave de los excesos, de los desperdicios, de los gastos impulsivos (el famoso tarjetazo ). Sin embargo, todo ahorro tiene un límite: puede reducir a la mitad los focos de su casa, pero tiene riesgos como, gastarse la vista o generar accidentes por áreas . Puede cambiar todos los focos por luces led, pero al principio ...

  Muchas personas utilizan el fin de semana para descansar, para librarse de la tensión del trabajo cotidiano. Y está correcto, poner la mente en blanco para recargar las baterías. Sin embargo, soy un fiel creyente de que ese espacio puede aprovecharse para aprender o practicar algo que no siempre puede hacerse entre semana:   finanzas personales , empezando por el tema de la planeación de las finanzas. Las finanzas personales son un asunto de todos los días, pero no todos los días tenemos espacio para planear la estrategia defensiva (gastar menos, o de forma más inteligente). Por eso, el fin de semana (y aprovechar un fin de semana largo) puede ser un buen tiempo para ajustar y gozar de los beneficios el resto de la semana. Ejemplos de tareas: Haga una gráfica de su pago de energía eléctrica, digamos en los últimos 6 bimestres o 12 meses (depende como esté su medición). Esto se llama promedio histórico. Haga una gráfica de su consumo de combustibles, transportes, mantenimient...