¿Cuál es su perfil de inversionista?

Cuando tenemos una pequeña cantidad económica ahorrada, ya hemos dado un gran paso pues hemos roto el tabú del "no puedo ahorrar". Sin embargo, dejar el dinero sin darle un uso, es perder valor debido al aumento ordinario de los precios (la inflación), por lo que hay que buscarle un uso para que no pierda valor, incluso que lo aumente. A eso se le llama inversión.

La regla de la inversión es simple: mayor rendimiento, mayor riesgo. Por consecuencia, menor riesgo, menor rendimiento. Para las personas que se inician en las inversiones, lo lógico es ir con cuidado, poco riesgo mientras se aprende de los instrumentos, los plazos, y sobre todo, mientras se descubre el perfil del inversionista que cada persona tiene, es decir, cuánto riesgo puede tolerar antes de tomar alguna acción.



Hay tres perfiles de los inversionistas:

Conservador: No tolera el riesgo con su dinero, prefiere la seguridad. Por tanto, los rendimientos que busca son muy moderados, y los instrumentos de inversión son títulos de deuda, ahorros en plazos fijos. Muchas veces prefieren tener el dinero prácticamente a la vista que esperar los rendimientos meses o años después.

Moderado: Tolera un nivel medio de riesgo, es cauteloso, generalmente busca balance entre riesgo y rentabilidad. Puede buscar instrumentos de renta variable, o una combinación de instrumentos financieros que le permita ganar un poco más pero sin poner todos los huevos en la misma canasta.

Agresivo: Tiene más tolerancia al riesgo porque conoce más los instrumentos, sus comportamientos históricos, tiene experiencia en las subidas y bajadas del mercado y porque generalmente pone sus excedentes en instrumentos de mayor rentabilidad; investiga bien los mercados y define mezclas de rendimientos de corto y largo plazo. Ojo, la clave está en la diversificación inteligente, para que si una inversión no da lo esperado, otra lo compense. Los perfiles agresivos entienden que el dinero a la vista es ocioso y pueden esperar meses o años para tener las utilidades esperadas. Además, son estratégicos pues conocen que los movimientos del dinero muchas veces causan comisiones e impuestos, por lo que estudian bien cómo mover poco el dinero o hacerlo de maneras que eviten gastos financieros que erosionen sus rendimientos.


Evidentemente, uno debe empezar siendo conservador, pues si de entrada elige un perfil agresivo, puede que no conozca adecuadamente los mercados y pierda sus ahorros. Recuerde uno de los pasajes que se describen en el libro "El hombre más rico de Babilonia" cuando le cambiaron sus ahorros por cuentas coloridas de vidrio que hicieron pasar por joyas. ¿Usted qué perfil tiene?


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 Actualización: 19 de julio de 2025 

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