Finanzas personales y familiares

Imagine usted que tuviera la posibilidad de contar con una alarma, tipo la que suena en los celulares antes de los temblores, pero que le ayudara a controlar sus finanzas personales. Cada vez que estuviera a punto de gastar más de lo que gana, o de endeudarse hasta el pescuezo con los meses sin intereses. ¿Sería genial, no? Pues usted mismo puede generar esa alarma, cuando vea crecer alguno de los siguientes indicadores: 1) Deuda creciente en pagos a meses : El pago a la tarjeta de crédito no debe exceder nunda del 30% de tus ingresos, incluyendo cargos recurrentes (como el teléfono, luz). Si por alguna razón tu compras algo a meses sin intereses, y lo haces de manera recurrente, llegará el momento en que ese 30% sea rebasado, y entonces tienes dos problemas: una deuda grande, y un plazo también muy grande. Ahí está el indicador: cargos en la tarjeta de crédito que rebasen el 30% de tu ingreso neto mensual, incluyendo los MSI. Hay gente que no puede resistir una oferta, pero cuando ll...

Ya en alguna ocasión anterior, hice un artículo con los libros de finanzas mas mencionados . Toca el turno a otros que, aunque no tan famosos, son buenos en contenido y/o enfoque, y me permito recomendarlos para esta temporada vacacional, donde hay más tiempo para leer sin presiones. Cualquiera que elija valdrá la pena, porque moverá la aguja de su capacitación financiera, y si pone en acción dos o tres lecciones aprendidas, con eso verá resultados. 1) La bolsa o la vida : Publica do originalmente en 1992 por  Joe Domínguez y Vicki Robin, es un gran libro que nos enseña el valor del tiempo, que nos plantea una metodología de mejora de las finanzas personales. Hay una edición revisada que vio la luz en 2019, de Vicki Robin (pues Joe Domínguez murió pocos años después de publicada la edición original).  2) Morir con cero . El vaquero texano Bill Perkins nos da una perspectiva diferente de lo que nuestros padres y abuelos pensaban: No hay que dejar nada a los hijos, para evitar p...

Las 5S son una técnica japonesa que permite implementar orden y limpieza en un lugar de trabajo, previo a tareas más complicadas; es una preparación para evitar errores y desperdicios. Se le llama 5S porque son cinco palabras en japonés que equivalen a s elección, o rden, l impieza, e stanzarización y s eguimiento, por lo que la tropicalización de la técnica original la conocemos como "soles". Vea el artículo relacionado . Dado el enfoque preparatorio de esta metodología, es posible  aplicarlo como base en la mejora de las nuestras finanzas personales: Selección : Elegir las metas y lo necesario para alcanzarlas. En finanzas, es un poco complicado iniciar (cuando nunca lo hemos hecho) tratando de ahorrar, pagar deudas y viajar por el mundo. Todo al mismo tiempo y con el mismo sueldo. Por eso, hay que elegir las batallas: por tanto, ¿qué es prioritario, el ahorro, la deuda, llevar la contabilidad y el presupuesto, pagar ese viaje que se ha quedado esperando, cambiar el auto? S...

Todo mundo queremos que nuestro dinero nos alcance para nuestras metas: mejor casa, mejor coche, mejor ropa, mejores oportunidades académicas, alimentos y medicinas de mayor calidad, y por supuesto más y mejores vacaciones, y poder ahorrar para conseguir la libertad financiera, la mítica libertad financiera. Para todos estos propósitos o buenos deseos, hay dos estrategias básicas que  mencionan  prácticamente todos los gurúes financieros: Defensiva : Reducir los gastos, ahorrar en todo lo que compremos y utilicemos. Esta es la estrategia favorita de los consejeros financieros: ahorre, reduzca el consumo, deje los gastos superfluos. Y está bien, hay que cerrar la llave de los excesos, de los desperdicios, de los gastos impulsivos (el famoso tarjetazo ). Sin embargo, todo ahorro tiene un límite: puede reducir a la mitad los focos de su casa, pero tiene riesgos como, gastarse la vista o generar accidentes por áreas . Puede cambiar todos los focos por luces led, pero al principio ...

  Muchas personas utilizan el fin de semana para descansar, para librarse de la tensión del trabajo cotidiano. Y está correcto, poner la mente en blanco para recargar las baterías. Sin embargo, soy un fiel creyente de que ese espacio puede aprovecharse para aprender o practicar algo que no siempre puede hacerse entre semana:   finanzas personales , empezando por el tema de la planeación de las finanzas. Las finanzas personales son un asunto de todos los días, pero no todos los días tenemos espacio para planear la estrategia defensiva (gastar menos, o de forma más inteligente). Por eso, el fin de semana (y aprovechar un fin de semana largo) puede ser un buen tiempo para ajustar y gozar de los beneficios el resto de la semana. Ejemplos de tareas: Haga una gráfica de su pago de energía eléctrica, digamos en los últimos 6 bimestres o 12 meses (depende como esté su medición). Esto se llama promedio histórico. Haga una gráfica de su consumo de combustibles, transportes, mantenimient...

  Hace unas semanas, vi una frase demoledora sobre el costo de la educación (y de la ignorancia): “Si te parece que gastar 15 o 20 dólares en un libro para educarte, no te quejes de lo pobre que es tu vida”. Realismo brutal. Mucha gente habla y se queja de la educación financiera, que es mala, incompleta, no se da en las etapas tempranas de los niños, no está disponible. Vamos, seamos honestos. Desde la casa no se incentiva. Los padres rara vez hablamos con los hijos de educación financiera, ni siquiera lo básico, hacer un presupuesto, tener los consumos históricos, controlar las deudas. O ¿usted si lo hace, con qué regularidad? Me parece que un primer punto en esta falta de educación financiera es que los padres no fuimos educados en ella. Por eso, para ir resolviendo esta carencia, le dejo un cuadro con algunas sugerencias de libros que pueden mejorar su perspectiva financiera, con vistas a compartirlo con la familia. Lea uno, al menos uno en un trimestre, aunque con certeza, no ...

  El día 22 de abril de 2021, se liberó la primera edición del libro "Finanzas personales y familiares", pensado principalmente para las personas que tengan deudas crónicas, una incapacidad para ahorrar y para aquellos que, aunque no tengan deudas y ahorrem un poco, crean que en breve iniciarán su etapa de inversionista. La liga al libro es  https://www.amazon.com.mx/dp/B09364YT3S Ahora bien, no soy financiero de carrera. Por tanto, en el libro no hay consejos sobre inversiones, fondos mutualistas, cálculos complejos, cartera de bienes raíces. Y es que me parece que la persona promedio no está capacitada para entender el lenguaje de los financieros, y por ello, muchas veces no se acerca a estos temas y el tiempo pasa sin que se proteja (financieramente hablando) para una inevitable (o casi) vejez. Me ayudará mucho la opinión de quienes lo lean, hay muchas sugerencias que yo mismo he usado en casa, porque, déjeme decirle algo, hace años yo también me quedé sin trabajo y sin fo...

  Pagar las deudas es uno de los propósitos más socorridos, en todo el año. No es privativo de la temporada de diciembre - enero, sino que en todos los meses surgen necesidades que requieren dinero y, si no tenemos el monto disponible, se solicita el préstamo que luego hay que pagar. Las personas que tienen varias deudas a veces se ofuscan con los pagos y pierden la concentración, lo que les hace pagar intereses o vivir con un constante temor. Sin duda, las deudas quitan el sueño, pero hay varios métodos para organizarlas y pagarlas de una manera ordenada. Le presentaré dos de los más conocidos, que por supuesto son perfectibles y pueden adaptarse a su situación: El primer método es el llamado bola de nieve , en el que se organizan las deudas por monto, de la más pequeña a la más grande. Dependiendo de su capacidad de pago, se establece un plan para completar la deuda en un cierto número de periodos, y se abonan pequeñas cantidades a las deudas mayores. Una vez que se completa el p...

  La cuestión de las finanzas personales siempre da para muchas anécdotas, buenas y malas, claro, sin ahondar en el tema del patrimonio. Hace días, como parte de una conversación informal entre amigos, salió este tema y pensé en apuntarlas para compartirlo en el blog; seguramente a estas "dolencias" se le irán sumando otras, con los aportes de la comunidad. Posiblemente usted mismo tenga alguno de estos síntomas: 1.  Ofertitis aguda : "si está en oferta, lo necesito". Un padecimiento de las personas que no tienen claro su objetivo, y son fácilmente enganchables por las ofertas 'irresistibles'. Este comportamiento puede ser heredable, como muchos otros económicos. Para remediarlo, algunas personas evitan la tentación y no se acercan a los comercios cuando hay este tipo de promociones, o llevan el dinero justo para lo que van a comprar. 2.  Apego desmedido a los meses sin interes : todo a meses, hasta el pan. Padecimiento moderno, muy extendido entre quienes n...