Finanzas personales y familiares

El término Benchmarking ha sido utilizado desde hace varias décadas en el ambiente empresarial, y significa un modelo o referencia en un resultado, proceso, etc. Fue popularizado por Robert Camp en su libro homónimo del año 1989, y desde entonces, no ha dejado de funcionar como sinónimo de buscar a quien imitar, perseguir, emular, alcanzar. Le invito a ver un video corto que publiqué acer ca de este tema:  ❗ Cómo realizar BENCHMARKING 💪 (comparación competitiva) 📍 Ahora bien, esto funciona en el ámbito de empresas: En su momento, el benchmark en temas de entrega de paquetería internacional de un día para otro (overnight) fue Fedex; el benchmark en temas de organización deportiva fueron los equipos de los clubes Barcelona y Real Madrid; el benchmark en calidad automotriz ordinaria (para diferenciarla de las marcas de lujo) es Toyota; el benchmark en ventas online hoy es Amazon. Cada una de estas marcas tiene atributos que muchos otros quisieran alcanzar o mejorar, por eso se usaro...

Esa llamada cambió el mundo de Juan, o José, como quiera que se llame: 3:10 AM, sonó el teléfono y la voz del otro lado lo dejó helado: "Papá, acabo de chocar". Lo que pasó después, apenas puede recordarlo. Se vistió, despertó a su esposa, sacó el coche, ¿o fue al revés? Es lo de menos, lo importante era llegar a atender la emergencia. Eso, una emergencia. Algo inesperado, que ocurre en el peor momento. Juan o José, como se llamara, estaba apretadísimo de gastos, había hecho el propósito de ahorrar, de dejar la deuda en la tarjeta, de renovar (ahora sí) el seguro del auto, pero no había hecho nada de eso. Y ahora esta situación: ¿qué haría? La multa, la grúa, la mordida (aunque digan que no existe, es eterna e insalvable en México), los daños a terceros, quedarse sin coche por semanas o meses. ¿Qué iba a hacer? ¿Quién le podría prestar dinero, cómo llegaría a su trabajo, qué dejarían sin completar? Que no le pase una situación similar. El fondo de emergencia es ese apartado ...

Hoy en el aeropuerto me lo encontré. Con unos años más, con unos kilos más, con unas canas más. Genio y figura. Ese que siempre tenía una moneda en la bolsa, el que sabía todo, lo había experimentado todo. Fue conmigo en primaria y secundaria, y luego lo encontré sólo fugazmente, aquí y allá. Pero hoy que lo vi, es el mismo. En todas las conversaciones, siempre había ido al restaurante del que platicabas, y también conocía otro mejor. Y lo mismo sucedía al hablar del parque de diversiones, luego de los videojuegos, de las páginas web, de las películas, de las apps. Siempre sabía todo, había visto todo, probado todo. Pero hoy que lo vi, sigue con su mismo estilo de ropa raída, ya está divorciado un par de veces, y nuevamente sin trabajo. ¿Pues no que sabía todo, que podía comprar todo? ¿Dónde quedó esa sapiencia y experiencia de trotamundos? Cuando me saludó, noté que tenía un agujero en su tenis, un hoyito a la mitad del hombro derecho de su camiseta descolorida, y un teléfono de mod...

Ahora bien: si las estimaciones efectuadas en el templo antes de las hostilidades indican victoria, es porque los cálculos muestran que la fortaleza propia es superior a la del enemigo; si indican derrota, es porque los cálculos muestran que es inferior. Con muchos cálculos se puede ganar, con pocos, no. Sun Tzu. El arte de la guerra. Conozco varias personas que no conocen la prudencia, no tienen límites en su pensar y hablar, y quieren meterse en todo, propio y ajeno. Eso les trae muchas fricciones, la gran mayoría innecesarias. Cada una de esas discusiones le gasta energía, es decir, se trata de una batalla, que como dije, en la mayioría de los casos es infructuosa, irrelevante. Hay que saber elegir las batallas. Si el vecino no barre su calle, asunto de él. Si la gente no se viste como a usted le gustaría, tema de otros. No discuta por cosas simples que además no le afectan. Elija sus batallas, ponga sólo la atención a lo que puede acercarlo a sus objetivos.  Lo mismo aplica par...

Casi todos hemos visto en los dibujos animados que los avestruces, cuando tienen miedo, encuentran o hacen un agujero en la tierra y meten la cabeza, para no ver, y con eso parecería que el peligro no existe. Este es el llamado efecto avestruz, y se le atribuye a los investigadores israelitas Dan Galai y Orly Sade, quienes publicaron un artículo en 2005 en donde mencionaron este sesgo cognitivo. El artículo en cuestión es: The 'Ostrich Effect' and the Relationship between the Liquidity and the Yields of Financial Assets , y esta es la liga:  https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=666163 El efecto avestruz es justamente pensar que, por no ver los problemas, estos no existirán. Puede ser que ignore, por ejemplo, la pintura o la impermeabilización de la casa, o la basura en la calle, a las quejas de los clientes, alguna condición médica que lo pone incómodo cuando habla de ella, o condiciones económicas de ciertos inversionistas con aversión a los riesgos. Pero no es ...

Uno de los conceptos que más se usan en nuestro tiempo, en el ámbito de las finanzas personales, es el de libertad financiera , entendiendo que es aquel estado en el que tiene su vida económica resuelta. No digo que sea usted infinitamente millonario, sino que simplemente no tenga que volver a trabajar por necesidad, que si va a trabajar, sea por gusto y a cumplir metas de más altura, a lo mejor presidir una fundación altruista, ser director de un museo, viajar para descubrir nuevas experiencias y que eso le permita hacer autosustentables sus travesías, hacer un negocio con base en una pasión personal o familiar, etc. Dejar atrás la carrera de la rata, como diría Kiyosaki. Y es que la libertad financiera es definida por cada persona en función de su expectativa de vida, tanto en años por vivir como el nivel en el que ha de estar. Usted puede calcularla d e esta forma : haga su presupuesto mensual, sus gastos para mantener su nivel de vida actual . Luego, multiplique eso por 12 y por el...

Nuestro comportamiento está muy ligado a cómo nos educaron, cómo nos formaron, las impresiones que hemos tenido a lo largo de la vida y quizás en momentos de tensión; así, la imitación (sin razonarla) se da en muchos aspectos de la vida porque lo vieron con sus padres, hermanos, abuelos, tíos, porque así se estilaba en su casa o porque era el comportamiento aceptado. Y hay conductas condicionadas por la experiencia, el trauma, el conocimiento o desconocimiento que van desde la opinión del físico de una persona, de su condición social o económica, de su nacionalidad, de la escolaridad, y esos comportamientos son conocidos como sesgos (inclinaciones, tendencias, prejuicios) que nos van pintando la vida. Y digo que nos van pintando la vida porque el hecho es uno, pero otra muy diferente cómo lo interpretamos, el color con que vemos las cosas, ya sea por un patrón mental inconsciente o irracional (es decir, no lo razonamos, sólo decidimos con nuestra cerebro reptil como una reacción autom...

Mientras no pongamos en orden nuestros temas psicológicos, difícilmente alcanzaremos la libertad financiera , la ansiada libertad financiera. Posiblemente se preguntará usted qué tiene que ver. Pues mucho, más de lo que se imagina. Y es absolutamente esencial, un factor crítico de éxito , para empezar bien el año. Y es que los seres humanos tenemos muchos traumas, fobias, patrones mentales, hasta adicciones que se relacionan de mala manera con nuestro bolsillo. Muchas veces esos traumas de la infancia o juventud no son identificados, pero nos manejan. Por ejemplo: hay personas que no saben por qué pero tienen miedo a las alturas, a quedarse encerrados, incluso a salir de una tienda sin comprar algo (se sienten profundamente culpables) o a pasar una temporada de vacaciones sin salir a la playa. ¿Es malo? Parecería que no, hasta que alguna de esas conductas nos sabotean nuestro presupuesto. Por ejemplo: Una persona cuyos padres pasaron la vida trabajando, y que en lugar de tiempo le comp...

Todas las personas quieren tener más dinero, y manejarlo de mejor manera, para que les alcance y puedan satisfacer sus necesidades básicas y sus gustos, y hacerlo durante un periodo largo, tan largo que puede incluso rebasar su expectativa de vida, es decir, dejar una cuantiosa  herencia . Sin embargo, como casi todo en esta vida, para llegar a ese nivel, se requiere preparación, práctica y guía, ajustes en el camino que le permitan dominar alguna disciplina. Ya en un artículo pasado y en el libro de finanzas, puse una tabla comparativa de los libros de finanzas más recomendados ( ver el artículo ). Pero aparte de esa formación teórica, digamos, ¿qué tiempo le dedica usted, digamos a la semana o al mes, a revisar el horizonte, plantear sus estrategias financieras y ver si están rindiendo los frutos, para alcanzar la meta luminosa del primer párrafo? La gran mayoría de las personas, y no es exageración, dirán que menos de una hora  al mes . Los autores Thomas Stanley y William ...