Prácticamente toda la gente que trabaja tiene una ilusión: que llegue el día que ya no tenga que ir a la oficina, que no deba cumplir un horario, que pueda dejar las actividades cotidianas (y por las que le pagan un sueldo y le exigen resultados) y se dedique al descanso, al ocio, al viaje, o a actividades menos productivas (en el sentido económico) pero más importantes (en el sentido trascendente. Ese momento es el retiro. Sin embargo, en mi opinión pocas personas han sido educadas en el largo plazo, por lo que muy pocas personas enfocan el día del retiro desde jóvenes, y trabajan los siguientes 30 o 35 años para alcanzar esa meta.
Para alcanzar el retiro con tranquilidad económica, usted debe plantear su PPR o Plan Personal de Retiro, la manera en que tendrá solvencia económica para todos los años posteriores a que salga de trabajar, ya sea contando o no con una jubilación, que cuente o no con propiedades o inversiones que le dejen llegar de quincena a quincena.
El PPR es el planteamiento de la cantidad económica que debe usted tener al final de un periodo, es decir, cómo va a ir aportando cada quincena, mes u otro periodo, para hacer su cantidad deseada. Si usted considera que debería tener un millón de dólares para el día que se jubile (cantidad repartida entre inversiones de bajo riesgo, algunas de riesgo moderado, un par de bienes inmuebles), calcule cuántos meses le faltan, divida la cantidad entre el número de periodos, y vea si cada mes va sumando algo. Por supuesto, en el camino puede haber oportunidades, riesgos, fracasos, imprevistos (buenos y malos), por lo que es un plan que debe ser flexible, retador, alcanzable.
Un PPR no es un asunto menor, y no todos hemos sido formados para diseñarlos, aunque sí depende de nosotros la ejecución. Yo le recomiendo que se acerque con alguien que tiene formación y experiencia en finanzas, para que le oriente y le presente las herramientas financieras presentes y del país en que se encuentre. Por ejemplo, los rendimientos de los bonos de gobierno varían de país en país, así como los requisitos para invertir en bolsa, los montos para entrar en fondos mutualistas, etc.
Ver el artículo: Cuál es su perfil de inversionista.
También debe considerar un factor emocional e intelectual del retiro: No se trata de simplemente cesar toda la actividad laboral, sino de tener un plan de actividades distintas, enriquecedoras. Hay muchos problemas mentales y emocionales en las personas que un buen día dejan de trabajar y no tienen claro a qué se dedicarán en los siguientes años de la vida. El retiro debería ser un tiempo para dedicarse a un hobbie, al cuidado personal propio o de quien se alejó durante la etapa laboral, para aprender una manualidad y hacer un negocio de ello en donde tenga más pasión que necesidad. Si se dedica a nada, a pasar el tiempo, a ir de quincena en quincena sin nada que lograr, el deteriorio cognitivo está prácticamente asegurado. Le recomiendo mucho la lectura del siguiente artículo: https://www.nytimes.com/es/2025/03/27/espanol/impacto-cerebro-jubilacion.html
En México, desafortunadamente hay pocas personas que tienen y siguen un plan financiero para el retiro; si bien hay quien tiene algún ahorro (los menos) e inversiones (todavía menos), pocos con los que consideran eso como lo que será, en unos años y de manera casi inevitable, su lancha salvavidas. Si bien hay una subcuenta para el retiro (el Afore, que todos los trabajadores formales tienen), la generalidad de la población no está enterada de cuánto tiene, cuál es el rendimiento, cuál es la mejor opción, qué ventajas fiscales tienen las aportaciones voluntarias, etc. Vea el siguiente artículo: https://mexicocomovamos.mx/mexico-como-vamos-con-el-ahorro-para-el-retiro
Si aún no lo tiene, este es uno de los propósitos no-negociables para este año: Debe tener su PPR, es importante y urgente, pues el tiempo no lo perdona. Está en el cuadro prioritario de la matriz Eisenhower.
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