Indicadores de peligro en finanzas personales
Imagine usted que tuviera la posibilidad de contar con una alarma, tipo la que suena en los celulares antes de los temblores, pero que le ayudara a controlar sus finanzas personales. Cada vez que estuviera a punto de gastar más de lo que gana, o de endeudarse hasta el pescuezo con los meses sin intereses. ¿Sería genial, no? Pues usted mismo puede generar esa alarma, cuando vea crecer alguno de los siguientes indicadores:
1) Deuda creciente en pagos a meses: El pago a la tarjeta de crédito no debe exceder nunda del 30% de tus ingresos, incluyendo cargos recurrentes (como el teléfono, luz). Si por alguna razón tu compras algo a meses sin intereses, y lo haces de manera recurrente, llegará el momento en que ese 30% sea rebasado, y entonces tienes dos problemas: una deuda grande, y un plazo también muy grande. Ahí está el indicador: cargos en la tarjeta de crédito que rebasen el 30% de tu ingreso neto mensual, incluyendo los MSI. Hay gente que no puede resistir una oferta, pero cuando llega el pago de la renta, la mensualidad del coche, el pago de la colegiatura, y la tarteja de crédito, llegan también noches de terror intentando explicar cómo se va a pagar todo eso. Los gastos que son fijos no pueden eliminarse sin una consecuencia (puede no pagar la renta, pero tendrá una consecuencia, lo mismo el pago del coche, la colegiatura, etc). Mantenga siempre controlada la tarjeta de crédito, y si es de los que no pueden controlarse, haga esto: 1) evite ir al centro comercial; 2) si quiere ir, no lleve la tarjeta de crédito; 3) utilice los pagos en efectivo, así no podrá comprar nada más del monto que lleve; 4) hable con su familia, y si hay que abstenerse uno o dos meses de cine, restaurantes u otros gastos, hágalo pero sea transparente con su pareja e hijos. Todos pasamos tiempos difíciles, pero cuando tiene el apoyo de su equipo, es más fácil.
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2) No llegar al fin de mes: ¿Es frecuente que le pase que le sobran días a su cheque, que no llega al final de la quincena, que tenga que pedir prestado para salir? Si le pasa frecuentemente, quiere decir que no tiene organizado su gasto, que no trabaja con un presupuesto, que ni siquiera ha realizado un ejercicio de históricos de consumo. Si más del 10% de las quincenas has pedido prestado, tienes un mal desempeño, es decir, un foco rojo. Y el problema de esto, es empezar... que luego se vuelve costumbre.
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3) No haber ahorrado en el último año: Entre los propósitos de año nuevo que más se repiten está precisamente "empezar a ahorrar". Y se repite año tras año, lo que significa que no se pudo lograr en el periodo anterior. Si tu ahorro no creció por lo menos en un 10% año vs año, tienes un foco rojo, pues significa que no estás separando el 10% cada mes.
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4) No tener un presupuesto (bueno, ni siquiera saber cómo hacerlo). Esto sí que es una señal de alarma, porque al no contar con un presupuesto, al no tener apartados de dinero, no sabe cuándo ha rebasado su capacidad de pago o su límite (justamente, porque no existe).
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