En un negocio, el punto de equilibrio se alcanza cuando los ingresos igualan a los gastos. De manera más pura, se dice que el PE es aquel en que la utilidad bruta iguala a los gastos totales. Este concepto podemos (y en mi opinión, debemos) trasladarlo a las finanzas personales y familiares.
Para esto, hay una cuenta que todos deberíamos tener hecha y comprobada: El gasto promedio diario en casa. Es sencillo, y servirá para un propósito mayor. Ahora lo verá:
Sume todos los gastos que tenga en casa, todos. No importa si son grandes o pequeños, si son para los hijos o los padres, para diversión o mantenimiento. Tampoco importa cuándo se hagan. Simplemente súmelos. Vamos a suponer que la suma son 33 mil pesos. Esto significa que se gastan en promedio, 1,100 pesos por día. Cuentas simples para efectos de este ejemplo.
Ahora, suponga que los ingresos totales de casa son de 30 mil pesos. Los suyos, los de su pareja, los intereses de las inversiones. Todo. Claramente, sus gastos son mayores que sus ingresos. Con estas dos cantidades, usted puede saber que aproximadamente el día 27 se va a quedar sin dinero (dividiendo los 30 mil pesos que gana entre los 1,100 pesos de gasto promedio diario), y que le sobran 3 días a su quincena. Tiene estas opciones:
- Apretar el cinturón para ajustarse a los ingresos
- Gorrear la comida y el transporte esos tres días
- Suspender todo gasto el día 27
- Pedir prestado
- Empeñar algún bien
- Sacar de los ahorros (el guardado del aguinaldo, la prima vacacional, el fondo de ahorro)
En esta situación, claramente está usted viviendo por encima de sus posibilidades, o para decirlo en términos de este artículo, está por debajo de su punto de equilibrio (gasta más de lo que gana).
Por supuesto, cada mes es una angustia para llegar al final, por lo que le recomiendo hacer ajustes desde el principio para tratar de estabilizar la nave doméstica.
Ahora, imagine una segunda situación: Logra mejorar cómo gasta su ingreso, compra por volumen, encuentra opciones más económicas, optimiza algunas actividades, y sus gastos diarios promedio se reducen a 950 pesos. Eso significa que usted resuelve todos los gastos del mes en 28.5 días (30 mil divididos entre 950), es decir, le sobran 1.5 días o 1500 pesos cada mes, que puede invertir para que generen rendimientos, o establecer un fondo de emergencias (1.5 días de cada mes significan 18 días en un año, es decir, en tres años usted tendría casi dos meses en su fondo de emergencias).
Esto que le platico es algo que poca, poquísima gente hace y sabe. Y se trata de estrategia básica de finanzas personales: Conocer el gasto promedio diario en casa, para tener un referente de cómo le va a ir en el mes y de lo que debe hacer para que no le sobren días a su quincena. Incluso, pocos micro y pequeños empresarios conocen estos datos (gasto promedio mensual y utilidad bruta mensual, y eso que muchos tienen contadores dedicados), para establecer su punto de equlibrio (si lo hay) y generar estrategias financieras.
Si no lo ha hecho, le recomiendo poner manos a la obra hoy mismo. Son dos pilares de las finanzas personales: 1) tener datos concretos de sus ingresos y gastos, para 2) establecer control de sus finanzas que le permitan tranquilidad.
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