El listillo, el riquillo, o ambos

Hoy en el aeropuerto me lo encontré. Con unos años más, con unos kilos más, con unas canas más. Genio y figura. Ese que siempre tenía una moneda en la bolsa, el que sabía todo, lo había experimentado todo. Fue conmigo en primaria y secundaria, y luego lo encontré sólo fugazmente, aquí y allá. Pero hoy que lo vi, es el mismo. En todas las conversaciones, siempre había ido al restaurante del que platicabas, y también conocía otro mejor. Y lo mismo sucedía al hablar del parque de diversiones, luego de los videojuegos, de las páginas web, de las películas, de las apps. Siempre sabía todo, había visto todo, probado todo.

Pero hoy que lo vi, sigue con su mismo estilo de ropa raída, ya está divorciado un par de veces, y nuevamente sin trabajo. ¿Pues no que sabía todo, que podía comprar todo? ¿Dónde quedó esa sapiencia y experiencia de trotamundos? Cuando me saludó, noté que tenía un agujero en su tenis, un hoyito a la mitad del hombro derecho de su camiseta descolorida, y un teléfono de modelo antiguo y con la pantalla rota. Pero seguía presumiendo de saber dónde invertir, dónde hacer buenos business, de que alguna vez viajó en clase ejecutiva, de que anduvo con supermodelos, de que conocía las mejores playas, los mejores antros, en los cinco continentes.

¿Y sabes algo? Ese listillo, riquillo, o ambas cosas, puedes ser tu. Si, como lo lees. Porque en México, más del 60% no tiene un fondo de emergencias, no tiene más ahorros que para aguantar uno o dos meses de gastos corrientes, y por supuesto, no tiene inversiones en instrumentos de renta variable. Pero todos presumen de saber dónde poner su dinero para que le dé un mejor rendimiento que a su primo, hermano o amigo. Si eres el listillo (como mi amigo lo presume), debes saber exactamente cuánto necesitas guardar para alguna emergencia (un despido, la muerte de un familiar, un choque con pérdida total, un robo a casa, una operación quirúrgica de emergencia, u otra de esas sorpresas de la vida), o cuánto requieres para tener una vejez medianamente cómoda (20 años de tu vida, sin más ingresos que tus rentas), sabes cuál es tu valor patrimonial actual, cuál es tu ratio de servicio de deuda, o cuál es el mejor fondo indexado para invertir en un horizonte a 5 años.

Yo no presumo como mi amigo, no soy tan listo, ni remotamente. Estoy tratando de ser mejor cada día, de aprender más, de leer y escribir, de conversar con gente más preparada en temas de finanzas, aceptando los retos en los cursos que hago (junto a mi amada esposa, por supuesto) y buscando respuestas.

Puedes pensar que te estoy tomando el pelo, pero no. Yo también sufrí un despido fulminante (por cierto, por hacer lo correcto y no prestarme a una movida chueca) y me apaniqué, pues no estaba preparado financieramente ni sabía lo que hoy; yo también he pasado noches en vela hasta que llegara la quincena para completar el pago de la deuda en la tarjeta. Pero hemos salido, nos hemos levantado, con una cicatriz, pero también con un plan. Y eso que he aprendido lo he puesto en un libro de finanzas que hoy está en Amazon (por si te interesa).

Hoy te pido, si no eres el listillo o el riquillo (o ambos) que me dejes un comentario. Prometo no mandar publicidad ni nada, sólo quiero saber cuántos más tienen un amigo listillo, o riquillo, que todo sabía, y todo podía, y que hoy el tiempo ha descubierto.

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   Fecha de actualización: 11 de marzo de 2026 

Elija sus batallas de finanzas personales

Ahora bien: si las estimaciones efectuadas en el templo antes de las hostilidades indican victoria, es porque los cálculos muestran que la fortaleza propia es superior a la del enemigo; si indican derrota, es porque los cálculos muestran que es inferior. Con muchos cálculos se puede ganar, con pocos, no.

Sun Tzu. El arte de la guerra.

Conozco varias personas que no conocen la prudencia, no tienen límites en su pensar y hablar, y quieren meterse en todo, propio y ajeno. Eso les trae muchas fricciones, la gran mayoría innecesarias. Cada una de esas discusiones le gasta energía, es decir, se trata de una batalla, que como dije, en la mayioría de los casos es infructuosa, irrelevante.

Hay que saber elegir las batallas. Si el vecino no barre su calle, asunto de él. Si la gente no se viste como a usted le gustaría, tema de otros. No discuta por cosas simples que además no le afectan. Elija sus batallas, ponga sólo la atención a lo que puede acercarlo a sus objetivos. 

Lo mismo aplica para la vida financiera. Elija sus batallas, lo que verdaderamente tiene un impacto en sus metas financieras: revise sus estados de cuenta, controle sus gastos, sea frugal en sus compras, evite los tarjetazos impulsivos o para demostrar nivel. No compre lo que no necesita, no "aproveche" rebajas que nunca se repetirán pero que no tienen sentido en su vida. Porque cada una de esas acciones es una batalla, y la energía que le va a a consumir es su dinero, pues tendrá que pagar la tarjeta, tendrá que demorar gastos verdaderamente necesarios, deberá poner dinero bueno al malo, posiblemente le quite el sueño. 

¿Cuáles son las batallas de finanzas personales que deberíamos elegir? Las que se relacionan directamente con nuestro bienestar presente y futuro: Sus ahorros, su fondo de emergencias, las inversiones, la estabilidad de su trabajo, la posibilidad de tener casa propia (si aún no la tiene), el crecimiento profesional (pues de ello depende que tenga trabajo -como empleado o emprendedor) en el futuro), cómo tener ingresos pasivos. Eso es en lo que debemos enfocarnos, y dejar que el mundo ruede. Si los vecinos tienen mejor coche, está bien, que no le afecte. Si los cuñados se van de viaje 3 veces por año, está bien, que lo disfruten. Usted dedique su energía a crecer, a mejorar su salud física, mental, emocional y financiera. No tenga una batalla por cada asunto, sino que atienda su camino, si los demás opinan que opinen, pero no se enganche, mejor documénteses y actúe de acuerdo con la razón y no la emoción.

Recuerde lo que decían Stanley y Danko, en su obra "El millonario de la puerta de al lado": Los malos amasadores de riqueza gastan tres veces más tiempo al mes en hacer ejercicio que en planear sus estrategias de inversión. Justo esas son las batallas que debemos buscar, no valen la pena otras que escapan de nuestro control.

Referencias:

Stanley, T. y Danko, W. (2015). El millonario de la puerta de al lado. Ediciones Obelisco, Barcelona.

Sun Tzu. (1996). El arte de la guerra. Ediciones Coyoacán. México.

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   Fecha de actualización: 09 de marzo de 2026 

El efecto avestruz en las finanzas personales

Casi todos hemos visto en los dibujos animados que los avestruces, cuando tienen miedo, encuentran o hacen un agujero en la tierra y meten la cabeza, para no ver, y con eso parecería que el peligro no existe. Este es el llamado efecto avestruz, y se le atribuye a los investigadores israelitas Dan Galai y Orly Sade, quienes publicaron un artículo en 2005 en donde mencionaron este sesgo cognitivo. El artículo en cuestión es: The 'Ostrich Effect' and the Relationship between the Liquidity and the Yields of Financial Assets, y esta es la liga: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=666163

El efecto avestruz es justamente pensar que, por no ver los problemas, estos no existirán. Puede ser que ignore, por ejemplo, la pintura o la impermeabilización de la casa, o la basura en la calle, a las quejas de los clientes, alguna condición médica que lo pone incómodo cuando habla de ella, o condiciones económicas de ciertos inversionistas con aversión a los riesgos. Pero no es que no existan: simplemente usted los ignora, y pueden no existir en su cabeza pero no significa que desaparezcan del mundo. Y eso, en finanzas personales, es veneno, porque las deudas no desaparecen, porque los intereses compuestos van generando cantidades impagables.

Vea el artículo: Dos métodos para el pago de deudas.

Entonces, el efecto avestruz existe, pero es dañino. El remedio es enfrentar los problemas, con datos duros y la cabeza fría, para ver qué podemos empezar a acomodar, a pagar, a poner el pecho y disposición a salir del hoyo. Si usted debe al banco, pues haga un plan de pagos para salir de la deuda, busque la manera de reducir sus gastos para revertir el efecto de los intereses acumulados; si tiene alguna otra situación a la que no le ha hecho caso en tiempo, dispóngase a enfrentarlo para resolverlo y no volver a ocultarlo. Imagine que ignora las cosas y una día recibe un citatorio de una despacho de cobranza, o que estén a la puerta de su casa con una orden de embargo o desalojo. ¿Cómo lo explicaría, que no sabía o que simplemente volteó para otro lado? 

Ahora que ya conoce el término, no ignore los problemas, de nada sirve pensar que no existen, al contrario, seguramente las cosas se agravarán o avinagrarán, y eso complica las soluciones. Mañana ponga manos a la obra en la solución de lo que ha dejado por mucho tiempo, aunque sea una gran bola de nieve. Porque los avestruces, en la realidad, no esconden la cabeza, no haga caso a ese mito.

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   Fecha de actualización: 02 de marzo de 2026 

¿Cómo define usted la libertad financiera?

Uno de los conceptos que más se usan en nuestro tiempo, en el ámbito de las finanzas personales, es el de libertad financiera, entendiendo que es aquel estado en el que tiene su vida económica resuelta. No digo que sea usted infinitamente millonario, sino que simplemente no tenga que volver a trabajar por necesidad, que si va a trabajar, sea por gusto y a cumplir metas de más altura, a lo mejor presidir una fundación altruista, ser director de un museo, viajar para descubrir nuevas experiencias y que eso le permita hacer autosustentables sus travesías, hacer un negocio con base en una pasión personal o familiar, etc. Dejar atrás la carrera de la rata, como diría Kiyosaki.

Y es que la libertad financiera es definida por cada persona en función de su expectativa de vida, tanto en años por vivir como el nivel en el que ha de estar.

Usted puede calcularla de esta forma: haga su presupuesto mensual, sus gastos para mantener su nivel de vida actual. Luego, multiplique eso por 12 y por el número de años que estime le quedan de vida. Ajuste un poco por la inflación (digamos, un 4 o 5% anual) y ya está. 

O puede ocupar otro método: calcule sus ingresos brutos anuales (incluya su aguinaldo, prima vacacional, fondo de ahorro, incluso sus vales de despensa, todo lo que componga su sueldo). Ese es el subtotal 1, multiplique por los años que crea que vivirá, ajuste por inflación, y ahí lo tiene. Claro, es antes de impuestos, porque de eso nadie se salva y como representan aproximadamente el 30%, puede ser que le dé un susto que a su suma dorada haya que darle un hachazo o mordisco. 

Mucha gente dirá: "¿y dónde quedan los viajes, los lujos, los yates, las joyas?" Pues eso no forma parte de la libertad financiera, sino de un dispendio ilimitado. No habría fortuna en el mundo que alcance si quisiera comprar carros, aviones, oro, diamantes, fiestas, etc. El concepto es que no tenga que trabajar por necesidad, pero si quiere lujos, ahí sí tendría que trabajar para pagarlos. Ya no es la necesidad, sino la codicia, la que lo mueve. ¿Es clara la diferencia? Quizás esta frase traiga un poco de luz: La riqueza es lo que se tiene, no lo que se gasta. 

Por eso mucha gente que cree que necesita un billón de dólares para alcanzar la libertad financiera, nunca lo logrará, porque persiguen un espejismo, van tras la razón equivocada. He escuchado mucha gente decir que le gustaría ser multimillonario como Carlos Slim, Bill Gates u otros, que tienen libertad financiera. Sin embargo, y con todos sus millones, ellos siguen trabajando, continúan en juntas de revisión de sus empresas, de sus fundaciones. ¿Qué no disfrutan su dinero? Si, lo hacen, pero no lo andan derrochando, sino que construyen otros sueños. No creo que alguno de ellos se preocupe qué va a comer ese día, con qué va a pagar la colegiatura, o si se le agotó el saldo del teléfono. Tienen resuelto su nivel de vida actual, por lo que pasan de nivel para buscar metas mas altas. Ese es el concepto correcto de libertad financiera: no preocuparse del sustento urgente, sino de lo importante.

Ahora bien, es lógico que las personas, una vez que han resuelto lo esencial, quieran subir su nivel de vida: mejor casa, mejor auto, mejor escuela para los hijos, incluso mejores medicamentos, viajes y oportunidades. ¿Cuánto más le costaría eso? A sus estimados anteriores, puede agregarle un 20 o 30%, una especie de escalón al siguiente nivel de vida. La libertad financiera se encarece si sube de nivel.

¿Cuánto le daría su cálculo? ¿20 millones, 30 millones? No está mal para 25 o 30 años de vida, considere que son entre 300 y 360 meses, con alimentos, ropa, servicios, medicinas, un poco de diversión, etc. Y es que aunque parezca una cantidad muy grande, la verdad es que, de poco en poco, se van juntando cantidades millonarias, aunque no lo parezca.

Y usted ¿cómo definiría usted su libertad financiera, cuál sería su cantidad deseada?

Artículo recomendado: Elija sus batallas de finanzas personales.

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   Fecha de actualización: 02 de marzo de 2026  

3 sesgos comunes en finanzas personales

Nuestro comportamiento está muy ligado a cómo nos educaron, cómo nos formaron, las impresiones que hemos tenido a lo largo de la vida y quizás en momentos de tensión; así, la imitación (sin razonarla) se da en muchos aspectos de la vida porque lo vieron con sus padres, hermanos, abuelos, tíos, porque así se estilaba en su casa o porque era el comportamiento aceptado. Y hay conductas condicionadas por la experiencia, el trauma, el conocimiento o desconocimiento que van desde la opinión del físico de una persona, de su condición social o económica, de su nacionalidad, de la escolaridad, y esos comportamientos son conocidos como sesgos (inclinaciones, tendencias, prejuicios) que nos van pintando la vida.

Y digo que nos van pintando la vida porque el hecho es uno, pero otra muy diferente cómo lo interpretamos, el color con que vemos las cosas, ya sea por un patrón mental inconsciente o irracional (es decir, no lo razonamos, sólo decidimos con nuestra cerebro reptil como una reacción automática) que limita o sustituye nuestra capacidad analítica. 

Y esto abarca todas las áreas de la vida, y para el interés de este artículo, me enfocaré en el área de las finanzas personales, que dicho sea de paso son muy sensibles (creo que a nadie le gusta que le vean su sueldo, su cuenta bancaria, o le cuestionen sus gastos). Aquí tiene tres sesgos o tendencias muy comunes en el área de nuestro dinero, nuestras finanzas:

1) Aversión a la pérdida: Este comportamiento explica el hecho de que se siente más la pérdida que la ganancia de la misma cantidad de dinero. Y duele aproximadamente el doble. Racionalmente, encontrar un billete de 100 pesos debería ser igual a que lo perdiéramos en la calle. El monto es el mismo, pero no la reacción. Esto explica porqué tanta gente teme las inversiones como la bolsa, pues ven en ellas mucho riesgo. Nunca lo han hecho, pero "les han dicho", y sienten que pueden perder su dinero, incluso sienten anticipadamente la pérdida, aunque hay inversiones menos riesgosas pero en las que la utilidad se va construyendo lentamente. Prefieren no ganar a la sensación de perder.

2) Comportamiento de rebaño: "Ven, te invito. ¿O qué, te quedarás aquí sólo". Este es el enganche, quedarse fuera del rebaño, y por eso muchas veces actuamos sin meditar, pensando en que lo que hace la mayoría, debe ser lo correcto. En finanzas, hay que leer, informarse, comparar, y luego actuar aunque los demás no vayan por el mismo camino. No porque a algunos les haya ido mal comprando acciones o dólares, eso será malo para todos, o viceversa, no porque algunos hayan tenido buenas utilidades, hay que hacer lo mismo porque los mercados y las condiciones cambian. Mucha gente ha perdido dinero en las caídas de los mercados porque se engancharon con el rebaño cuando el mercado iba a la alza, sin darse cuenta que eso podía ser una trampa. Y para varios, lo fue. Otro comportamiento de rebaño: Cuando todos van a las ventas de liquidación, a las ventas nocturnas, a esas invitaciones a gastar. Cuesta trabajo resistirse, pero si racionalmente no tiene nada que comprar, pues no vaya, aunque el resto del mundo sí lo haga, y no se sienta mal por no seguir al rebaño, su cartera se lo agradecerá.

3) Compartimentalización: Hay gente que insiste en un propósito y descuida otro, porque su mente le indica que los recursos se deben dividir de cierta forma cueste lo que cueste. Por ejemplo, hay personas que no pueden dejar un gasto porque "siempre se ha hecho", porque en su mente debe hacerse, pero no se ha detenido a pensar si efectivamente puede hacerse o en el pasado se hizo por alguna razón que no aplica en el presente ni en el futuro. Y esto se hace sin pensar, sin razonar, es decir, es un comportamiento irracional; cuando pasa de ello, cuando lo razona y ve que no necesita llenar ese compartimiento mental, se hace la luz y puede gestionar mejor su gasto.

Por supuesto, no son los únicos sesgos, pero estos explican en gran medida el comportamiento de muchas personas que sufren por el dinero. Prefieren no ganar a perder; siguen al rebaño aunque eso les cueste lo que no tienen; y siguen con gastos que dejaron de ser útiles pero que siempre se han hecho. ¿Usted sufre de alguno de estos sesgos?

Le recomiendo el artículo: Cuál es su perfil de inversionista.

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   Fecha de actualización: 16 de febrero de 2026  

Conozca a su yo del futuro, y prepárese

Hay un comercial de una aseguradora, donde el yo del futuro le habla al yo del presente, y le dice que ahorre, que no le deje toda la carga, y tiene razón. Y es que conocer al yo del futuro debería ser una experiencia interesante. Pues déjeme decirle algo: usted podría conocerlo, hoy mismo. Para hacerlo de la mejor manera, le sugiero dos cosas:

1) Hay ciertas aplicaciones de inteligencia artificial que le permiten "envejecer" a una persona 5, 10, 20 y hasta 30 años, como Faceapp, Facelab, FaceE, Make me old, etc. Antes de utilizarla, ¿ha pensado en cómo será usted en el 2036, 2046 o más allá? ¿Se ha imaginado con canas, arrugas, sin pelo, con menos estatura, y achaques? Ahí podría tener una pista de cómo se vería, quizás no le guste mucho verse joven en el espejo y viejo en la pantalla, pero va a suceder (si no pasa algo grave...)

2) Haga un árbol genealógico, y anote las enfermedades de padres, tíos, abuelos. Diabetes, distintos tipos de cáncer, demencias, hipertensión, várices. Esos padecimientos, en gran medida, son heredables, así que es posible que usted trace las posibilidades de su camino genético para los siguientes 10 o 20 años.

Ahora si: vea a su yo del futuro, en la pantalla con canas, arrugas y un 60% de probabilidad de hipertensión y/o diabetes. No es algo sencillo de procesar, porque envejecer es un proceso lento, pero hacerlo en segundos es una experiencia fuerte, sin embargo es la mejor manera de visualizar su futuro probable. Y viene la gran pregunta: ¿cómo va a enfrentar ese futuro, con qué estrategia y armas financieras cuenta?

Antes de avanzar, recuerde algo: En el futuro, tendrá menos fuerzas físicas que hoy, y menos tiempo para tomar alguna acción de emergencia: es más difícil cambiar de residencia, es más complicado adaptarse a la tecnología, es más difícil conseguir un trabajo remunerado como si tuviera 20 o 25 años, más difícil recuperarse de una enfermedad o una lesión.

Por eso, es crucial que hoy mismo haga este ejercicio y de inmediato se informe sobre los PPR, Planes Personales de Retiro, para saber cuánto dinero necesita ahorrar hoy que tiene fuerzas y trabajo, para que su vejez no le sorprenda sin las oportunidades del presente. Y es que de acuerdo con las diferentes encuestas de inclusión financiera, sólo un bajo porcentaje de la población ahorra para para su retiro o vejez, pensando que todavía tienen una vida por delante para ahorrar, y muchos adultos de 50 o 60 años se ven sorprendidos por un futuro incierto, sin trabajo, y enfermos.

Su yo del futuro viene a darle un mensaje: Planee hoy mismo y actúe con decisión. Usted mismo se lo agradecerá en unos años.

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  Actualización: 09 de febrero de 2026  

Sanación psicológica para ayudarle a alcanzar sus metas financieras en 2026

Mientras no pongamos en orden nuestros temas psicológicos, difícilmente alcanzaremos la libertad financiera, la ansiada libertad financiera. Posiblemente se preguntará usted qué tiene que ver. Pues mucho, más de lo que se imagina. Y es absolutamente esencial, un factor crítico de éxito, para empezar bien el año.

Y es que los seres humanos tenemos muchos traumas, fobias, patrones mentales, hasta adicciones que se relacionan de mala manera con nuestro bolsillo. Muchas veces esos traumas de la infancia o juventud no son identificados, pero nos manejan. Por ejemplo: hay personas que no saben por qué pero tienen miedo a las alturas, a quedarse encerrados, incluso a salir de una tienda sin comprar algo (se sienten profundamente culpables) o a pasar una temporada de vacaciones sin salir a la playa. ¿Es malo? Parecería que no, hasta que alguna de esas conductas nos sabotean nuestro presupuesto.

Por ejemplo: Una persona cuyos padres pasaron la vida trabajando, y que en lugar de tiempo le compraban afecto mediante regalos caros, tendrá un patrón mental así: gastar = felicidad. Hay muchos niños que viven en ese patrón, que sigue en la juventud, y cuando la persona empieza a relacionarse con otras personas en plan de pareja, tienen expectativas hacia la pareja de "me quiere, me va a regalar muchas cosas", y es posible que dejen ir el amor sincero de alguien que no tiene grandes posibilidades económicas.

Otro ejemplo: aquellas personas que carecieron de muchas cosas en su juventud, no quieren que sus hijos pasen por el mismo trauma, y se dedican a comprarle cuantas cosas les pidan. He visto a muchos papás que compran infinidad de juguetes, gadgets, para que los hijos no se traumen, pero les están generando una adicción, a ser berrinchudos cuando no les compran lo que piden. Y esa conducta puede ser tóxica si no se controla en la edad adulta, y tóxica en las relaciones y también para la cartera de las personas que no saben contener un deseo.

Un tercer ejemplo: Una persona que es adicta a comprar zapatos, o bolsas. Y tiene una fortuna en ellas, pero además, prefiere comer barato para alcanzar a comprar el objeto de su deseo. Véase cómo el dinero, el ansia de satisfacer algo psicológico, puede más que la necesidad fisiológica. 

Es difícil, muy difícil, tratar de hacer rendir un sueldo limitado cuando de manera inconsciente somos manejados por nuestros traumas de la infancia o de la juventud; y también se vuelve un calvario lograr metas financieras superiores cuando nuestra pareja tiene algunos de esos traumas, complejos o patrones mentales. De ahí surgen muchas dificultades por el dinero, porque las metas económicas no son compatibles, pues durante el noviazgo no se habló de ello. Por ejemplo: hay personas que buscan parejas con alta solvencia económica porque tuvieron carencia emocional de sus padres o hermanos, y creen que entre más caros sean los regalos (ropa, perfumes, joyas, viajes) más los quieren. Y, como dije, muchas veces dejan pasar el verdadero amor y la tranquilidad que conlleva, porque el o la pretendiente no tiene una abultada cartera. 

Justo esos son partes de los temas centrales del libro "Money drunk, money sober" de los autores Mark Bryan y Julia Cameron, y aunque se publicó por primera vez en 1999, me parece que es vigente la validez de sus argumentos, pues los vicios, los traumas y las razones para el consumo desmedido no han hecho más que empeorar.

Por eso, en este 2026, si quiere empezar a trabajar en su libertad financiera, debe acudir con un consultor financiero que le ayude a ver sus patrones de gasto, las posibles fugas, los traumas que tiene y que no se da cuenta pero le están ahorcando las finanzas. Y cuando los identifique, dedíquese un tiempo y recursos a trabajar con usted mismo en su sanación; que alguien pueda ayudarle a sanar esos traumas para que no se conviertan en un lastre económico.

Recuerde que toda, absolutamente toda la mercadotecnia está diseñada para manipularle mental y/o emocionalmente, para hacerle creer que verdaderamente necesita gastar para ser feliz, que la gente inteligente vive entre lujos y comodidades, que el afecto viene en grandes cajas o lindas bolsas; el calendario está plagado de fechas que le dan un buen motivo para deshacerse de su dinero (cada mes tiene uno o varios ganchos comerciales). Es difícil ignorar el bombardeo publicitario masivo, pero si usted encuentra una posición inteligente y alejada de tantas influencias consumistas y puede ver lo verdaderamente importante de la vida (como darle tiempo de calidad a sus seres amados y amigos, a disfrutar con lo que tiene y no suspirar por todo lo que no tiene), quizás entonces sus finanzas puedan florecer para alcanzar la libertad financiera (y verá que eso no significa tener dinero ilimitado para gastar).

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  Actualización: 22 de diciembre de 2025